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Neobanken: Revolut entdecken

15. Juli 2019· Michel Aguilera

Da ich vor Kurzem für eine Präsentation zu diesem Thema angefragt wurde, möchte ich Ihnen meine Erfahrungen mit einer Onlinebank (meist Neobank genannt) schildern: Revolut, ein britisches Fintech-Institut. Ein Rundgang durch die neue Finanzwelt.

Geld… und vernetzt!

Das Prinzip einer Neobank besteht darin, die Eröffnung eines Kontos zu vereinfachen, mit der Möglichkeit, Geld zu empfangen und zu bezahlen – unabhängig von der Währung, mit der man arbeiten möchte. Eine mobile Oberfläche, mit der sich Transaktionen, getätigte Zahlungen und erhaltenes Geld bequem einsehen lassen. Revolut hat seine Umgebung auf dieser Idee aufgebaut, und zwar genau mit diesem Gedanken der Einfachheit. So kann jeder von überall aus ganz einfach ein Bankkonto eröffnen. Doch das ist nicht alles. Die Onlinebanken (also ohne Büro oder physischen Schalter) sind dabei, den sogenannten „traditionellen“ Banken den Rang abzulaufen. Zu den Konkurrenten von Revolut zählen N26, Monzo und Swissquote.

Die große Stärke von Revolut liegt in der Begrenzung (oder sogar dem Wegfall) von Transaktionskosten, versteckten Gebühren und anderen unschönen Elementen bei getätigten Transaktionen.

Revolut hat gut verstanden, dass Privatpersonen und Unternehmen enorm viele Gebühren für Überweisungen und Zahlungen (in Landeswährung oder in Fremdwährungen) zahlen, und hat daher beschlossen, dieses Problem zu lösen:

• Mit ihrem Mehrwährungskonto können Sie 25 Währungen zum echten Interbankenkurs halten, empfangen und umtauschen, ohne zusätzliche Gebühren.
• Keine Gebühren für Zahlungen im Ausland, egal in welchem Land!

Man kann ein privates oder ein geschäftliches Konto eröffnen. Das heißt, es ist durchaus möglich, mit Revolut Business ein Firmenkonto zu haben.

Mitte Dezember 2018 gab Revolut den Erhalt einer europäischen Banklizenz bekannt, die es dem Unternehmen ermöglicht, zahlreiche Dienste für Unternehmer einzuführen, insbesondere ein Finanzierungsangebot. Mit Revolut Business können Sie Prepaid-Karten für Ihre Mitarbeitenden erstellen und mit dem Konto Ihres Unternehmens verknüpfen. So sehen Sie auf einen Blick die Ausgaben jeder Karte im Detail und können die Limits für jeden Mitarbeitenden einzeln festlegen. Ebenso können Sie bei Kartenverlust innerhalb weniger Minuten jede Karte einzeln sperren lassen. Es ist auch möglich, eine API (Schnittstelle) zu nutzen, um sich mit den meisten ERP- oder anderen Finanzprogrammen zu verbinden.

Kommen wir zur Lösung für Privatkunden zurück. Es gibt 3 mögliche Angebote: Standard, Premium und Metal. Das Standardangebot kostet bei der Eröffnung nichts und bietet:

• Kostenloses britisches Girokonto
• Kostenloses Euro-IBAN-Konto
• Ausgaben in mehr als 150 Währungen zum Interbankenkurs
• Keine Wechselgebühren in 29 Fiatwährungen bis €6,000 pro Monat
• Keine Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten bis €200 pro Monat

Dann das Premium-Abo für 7,99€ pro Monat:

• Kostenloses britisches Girokonto
• Kostenloses Euro-IBAN-Konto
• Ausgaben in mehr als 150 Währungen zum Interbankenkurs
• Unbegrenzter Umtausch in 29 Fiatwährungen, ohne monatliches Limit
• Keine Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten bis €400 pro Monat
• Auslandskrankenversicherung
• Versicherung für Gepäck und/oder verspätete Flüge
• Weltweiter Expressversand
• Bevorzugter Kundensupport
• Sofortiger Zugang zu fünf Kryptowährungen
• Premium-Karte mit exklusiven Designs
• Virtuelle Einwegkarten
• Zugang zum LoungeKey Pass

Und schließlich die Version Metal (die teuerste für 13,99€ pro Monat):

• Kostenloses britisches Girokonto
• Kostenloses Euro-IBAN-Konto
• Ausgaben in mehr als 150 Währungen zum Interbankenkurs
• Unbegrenzter Umtausch in 29 Fiatwährungen, ohne monatliches Limit
• Keine Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten bis €600 pro Monat
• Auslandskrankenversicherung
• Versicherung für Gepäck und/oder verspätete Flüge
• Weltweiter Expressversand
• Bevorzugter Kundensupport
• Sofortiger Zugang zu fünf Kryptowährungen
• Exklusive Revolut-Metal-Karte
• Virtuelle Einwegkarten
• Zugang zum LoungeKey Pass
• 0,1 % Cashback in Europa und 1 % außerhalb Europas auf alle Kartenzahlungen
• Exklusiver Concierge-Service

Ich möchte mich etwas näher mit der teuersten, aber auch der am besten ausgestatteten Version befassen (Details online verfügbar hier). Eine Erklärung zur Nutzung von Revolut Metal auf Französisch (NowTech):

Wie Sie sehen, bietet Revolut im Vergleich zu den traditionellen Bankdienstleistungen einen echten Mehrwert. Als Nutzer konnte ich Revolut sowohl in meinem Wohnsitzland als auch im Ausland testen, um alle möglichen Ausgaben zu begleichen. Den „Concierge“-Service (VIP-Service für verschiedene Reservierungen und andere Anfragen) konnte ich zum Zeitpunkt dieses Artikels noch nicht testen, werde das aber in den nächsten Tagen tun.

Fazit… Lohnt es sich, Revolut zu nutzen?

Wie im Video von NowTech klar dargestellt, ist die Option Metal eindeutig interessant für Globetrotter. Bei meiner normalen Nutzung fand ich, dass die App eine erstaunliche Übersicht über die Ausgaben und eine verblüffende Einfachheit bei Überweisungen bietet (vor allem die Option Turbo zum Empfangen von Geld ist klasse!). Wir haben es mit einer modernen Art zu tun, seine Finanzen zu verwalten, die deutlich fortschrittlicher ist als das, was die Dienste der traditionellen Banken bieten.